黄山住房公积金贷款指南

2014年10月9日，住房和城乡建设部、财政部、人民银行联合印发《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》，其中调整了对住房公积金贷款的条件、贷款额度、办理贷款的相关项目收费以及异地互认的规定。

新政贷款条件变化(已实施)

改革前：借款人申请公积金贷款前要在工作地黄山连续十二个月以上正常缴存住房公积金。

现行中：借款人申请公积金贷款前连续六个月(含)以上正常缴存住房公积金。

异地互认：职工可持就业地住房公积金管理中心出具的缴存证明，就可以向户籍所在地住房公积金管理中心申请住房公积金个人住房贷款。

黄山市已正式实施新政策的内容，详情如下：

连续足额6个月缴存住房公积金，具有完全民事行为能力的职工，购买、建造具有自有产权的自住住房时，可以申请住房公积金贷款。

借款人在申请住房公积金贷款时还应同时具备以下条件：

1、具有本市市域常住户口或有效居留身份证明;

2、具有稳定的经济收入，个人信用良好，具备偿还贷款本息的能力;

3、购买住房的，需签订公证过的合法有效的购房合同，已支付不低于购房总额30%(含)首期付款;建造住房的，需提供《土地使用权证》、《房地产权证》、有评估资质的房屋评估机构出具的《房屋抵押评估报告》;配偶一方在农村，在农村建造住房的，需提供《宅基地证》和有关部门批准文件。

4、同意提供贷款委托人认可的贷款担保;

5、借款人家庭未办理或已还清住房公积金贷款的;

6、以共有房产申请贷款的，其房屋共有权人须为借款人配偶、父母或成年子女;

7、公积金管委会规定的其他条件。 

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1.各省、自治区、直辖市要实现住房公积金缴存异地互认和转移接续，并推进异地贷款业务。

2.对曾经在异地缴存住房公积金、在现缴存地缴存不满6个月的，缴存时间可根据原缴存地住房公积金管理中心出具的缴存证明合并计算。

3.住房公积金个人住房贷款发放率低于85%的城市，要根据当地商品住房价格和人均住房面积等情况，适当提高首套自住住房贷款额度，加大对购房缴存职工的支持力度。

4.住房公积金个人住房贷款担保以所购住房抵押为主。取消住房公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等收费项目。

1、借款人及其房屋共有权人的身份证明、婚姻状况证明;

2、购买商品房的，提供公证或备案过的购房合同和已支付不低于购房总额30%购房款凭证;

3、购买二手房的，提供公证过的房屋买卖合同或协议、有评估资质的房屋评估机构出具的《房屋抵押评估报告》(房龄5年内，可申请不评估，提供原购房发票)、已支付不低于购房总额40%购房款凭证、过户前、后房地产权证、售房人及房屋共有权人的身份证明和婚姻状况证明、契税发票;

4、建造住房的，提供《土地使用权证》、《房地产权证》、有评估资质的房屋评估机构出具的《房屋抵押评估报告》和施工合同或协议;在农村建造住房的，需提供《宅基地证》、有关部门批准文件和施工合同或协议。

5、贷款委托人要求提供的其他资料。

1、借款人向贷款委托人提出贷款书面申请，并提供证明材料的原件及复印件。

2、贷款委托人按审贷分离原则、进行初审、复审、终审。

3、借款人与受托银行签订《住房公积金借款合同》(含房屋抵押合同、保证合同，以下简称《借款合同》)，并办妥贷款公证和房屋综合保险。

4、贷款手续办理完毕后，贷款委托人出具《委托划款通知书》，受托银行凭《委托划款通知书》并按照借款合同约定的年限、金额、利率发放贷款至售房单位(售房人)在银行开设的账户内。

新政策贷款费用规定(已实施)

改革前：公积金贷款相关收费主要集中在评估费和担保服务费。据了解，这些中间费用一般占公积金贷款总额的3‰至4‰，最高可达8‰。

现行中：取消申请公积金贷款过程中办理贷款保险、公证、评估等多项费用。

贷款额度：

1、贷款额度夫妻双方符合住房公积金贷款条件的，贷款最高额度由现行的45万元提高到50万元，只有一方符合贷款条件的，贷款最高额度由现行的35万元提高到40万元

2、购买商品房的，不得高于购房总金额的70%;购买二手房的，房龄(指住房竣工至申请贷款日间的年限)不超出15年，不得高于交易价、评估价(房龄5年内，可申请不评估，以原购房发票价格为准)或应纳税额中低值的60%;建造住房，不得高于支付建造住房实际费用的60%

3、月还款额一般不超过家庭收入的50%

贷款利率：

1-5年(含)为4.00 %

6-20年为4.50 %

注：第二套房贷款利率在年基准利率基础上上浮10%

贷款期限：

1、贷款期限在1年以内(含1年)的，采用到期一次归还贷款本息方式。

2、贷款期限在1年以上的，从贷款的次月起，按月偿还贷款本息。贷款偿还方法按照《借款合同》的约定执行。有等额本息还款法和等额本金还款法：

(1)、等额本息还款法：即贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。

(2)、等额本金还款法：即贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。